Podstawowe parametry gwarancji:

• zakres gwarancji: do 80 proc. kwoty kapitału kredytu,
• maksymalna kwota gwarancji: równowartość w złotych 2,5 mln euro,
• maksymalny okres gwarancji: 20 lat (regionalna pomoc inwestycyjna); 10 lat (pomoc de minimis),
• typ zabezpieczanego kredytu: kredyt inwestycyjny,
• kredytobiorca: przedsiębiorca z sektora MŚP lub mała spółka o średniej kapitalizacji (small mid cap) lub spółka o średniej kapitalizacji (mid-cap) spełniający kryteria podmiotu realizującego projekt z zakresu efektywności energetycznej,
• opłata prowizyjna z tytułu gwarancji: brak,
• zabezpieczenie gwarancji: weksel in blanco,
• rodzaj pomocy publicznej: pomoc de minimis – gwarancje kredytu inwestycyjnego finansującego cel projektu albo regionalna pomoc inwestycyjna (RPI) – gwarancje kredytu inwestycyjnego finansującego koszty kwalifikowane projektu inwestycyjnego.

Środki z kredytu objętego gwarancją, powinny być wypłacone Kredytobiorcy do dnia zakończenia okresu kwalifikowalności programu, tj. 31.12.2029 r.

• zapewnienie elastyczności w dysponowaniu własnym majątkiem – brak konieczności zastawiania go w części objętej gwarancją,
• korzystniejsze od standardowych warunki finansowania w banku kredytującym (transfer korzyści),
• brak kosztu zabezpieczenia kredytu,
• zmniejszenie kosztu odsetkowego kredytu poprzez dotacje w formie dopłaty do kapitału.
• wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i kredytu realizowane w jednym miejscu tj. banku kredytującym.

Koszty kwalifikowalne projektu, które mogą być finansowane kredytem zabezpieczonym gwarancją Ekomax, stanowiącą regionalną pomoc inwestycyjną to koszty:

• nabycia albo wytworzenia środków trwałych,
• nabycia robót i materiałów budowlanych,
• nabycia oraz ochrony wartości niematerialnych i prawnych, w tym w formie patentów, licencji, know-how oraz innych praw własności intelektualnej, które będą:
  • wykorzystywane wyłącznie w zakładzie otrzymującym pomoc,
  • podlegać amortyzacji zgodnie z przepisami o rachunkowości,
  • nabyte od osób trzecich niepowiązanych z przedsiębiorcą na warunkach rynkowych,
  • stanowić aktywa przedsiębiorcy otrzymującego pomoc i pozostaną związane z projektem, na który przyznano pomoc, przez co najmniej 3 lata od dnia zakończenia realizacji projektu.

Kosztami kwalifikowalnymi są koszty poniesione po dniu złożenia Wniosku. Za koszty kwalifikowalne uznaje się koszty w kwotach brutto, ponoszone przez przedsiębiorcę na podstawie dokumentów finansowo-księgowych w związku z realizacją projektu inwestycyjnego zgodnie z wykazem zawartym w planie projektu inwestycyjnego.

W przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis nie obowiązuje katalog kosztów kwalifikowalnych. Kredyt będzie udzielany na podstawie procedury banku kredytującego i wykorzystywany na finansowanie zgodne z celem określonym w umowie kredytu.

Podwójne finansowanie:

W celu uniknięcia ryzyka podwójnego finansowania, kredyt w kwocie zabezpieczonej gwarancją nie może być przeznaczony na finansowanie kosztów kwalifikowalnych, na które Przedsiębiorca uzyskał wsparcie bądź ubiega się o przyznanie innego wsparcia finansowego pochodzącego ze środków UE.

Projekt, którego koszty miałyby być finansowane kredytem objętym gwarancją Ekomax może być uzupełnieniem lub kontynuacją przedsięwzięcia, które otrzymało wsparcie dla sfinansowania odrębnych kosztów kwalifikowalnych, w stosunku do kosztów planowanych do sfinansowania kredytem zabezpieczonym gwarancją z Programu FENG.

Dopłata do kapitału kredytu inwestycyjnego może stanowić pomoc de minimis albo regionalną pomoc inwestycyjną i jest przyznawana w tej samej formule pomocy, w jakiej została udzielona gwarancja spłaty kredytu objętego dopłatą do kapitału.

Dopłata do kapitału udzielana jest po zakończeniu projektu inwestycyjnego finansowanego kredytem. Wartość dopłaty do kapitału kredytu objętego gwarancją wyliczana jest od wypłaconej kwoty kapitału kredytu. Kwota kapitału kredytu dofinansowana w formie dopłaty nie jest obejmowana gwarancją.

Podstawowe parametry dopłaty:

Odbiorcy: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa korzystający z kredytu inwestycyjnego zabezpieczonego gwarancją Ekomax.

Wysokość dopłaty: 20 proc. od wypłaconej kwoty kapitału kredytu.

Warunki wypłaty dopłaty, które powinny być spełnione łącznie:

• projekt finansowany ze środków kredytu objętego gwarancją Ekomax stanowiącą regionalną pomoc inwestycyjną powinien być zrealizowany zgodnie z planem projektu inwestycyjnego a kredyt został wykorzystany na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych projektu wykazanych w planie projektu inwestycyjnego,
• w przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis kredyt został wykorzystany zgodnie z celem kredytu określonym w umowie kredytu,
• spełnienie warunków dla otrzymania pomocy odpowiednio w formule regionalnej pomocy inwestycyjnej albo w formule pomocy de minimis,
• minimalny zakres procentowy gwarancji uprawniający do otrzymania dopłaty do kapitału: 50 proc. w całym okresie kredytowania objętym gwarancją.

Jak otrzymać dopłatę:

• Przedsiębiorca po zrealizowaniu inwestycji składa w Banku Kredytującym wniosek o udzielenie dopłaty do kapitału.
• W przypadku spełnienia warunków do udzielenia dopłaty do kapitału kredytu bank kredytujący należną kwotę dopłaty do kapitału kredytu zalicza na spłatę kapitału kredytu.

W dniu udzielenia dopłaty do kapitału kredytu (udzielenia pomocy w imieniu BGK), bank kredytujący wystawia: zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis albo informację o udzielonej pomocy w przypadku regionalnej pomocy inwestycyjnej.

Kryteria dostępu uprawniające do skorzystania z gwarancji i dopłaty.

Gwarancja Ekomax może zabezpieczyć kredyt przeznaczony na sfinansowanie inwestycji związanych z wdrażaniem rozwiązań efektywnych energetycznie w ramach dwóch typów projektów:

• termomodernizacja posiadanych budynków (produkcyjnych, usługowych, biurowych, handlowych) – obligatoryjny komponent projektu, potwierdzony audytem energetycznym,
• dodatkowy komponent projektu – projekt możliwy do realizacji samodzielnie, tj. bez powiązania z termomodernizacją, którego zakres wynikający z dokumentu audytu energetycznego wskazuje, że przyczyni się do wprowadzenia oszczędności zużycia energii pierwotnej na poziomie minimum 30 proc., polegający na wprowadzeniu:
  • technologii służących zmniejszeniu zużycia energii pierwotnej, w tym modernizacja linii produkcyjnych, maszyn i urządzeń wykorzystywanych w celu prowadzenia/rozwoju własnej działalności produkcyjno-usługowej,
  • instalacji odnawialnych źródeł energii, kogeneracja, magazynowanie energii oraz technologie do wytwarzania paliw alternatywnych służące wytwarzaniu energii w celu prowadzenia/rozwoju własnej działalności produkcyjno-usługowej,
  • rozwiązań gospodarki obiegu zamkniętego w prowadzonej działalności produkcyjno-usługowej, przyczyniających się do zwiększenia efektywności energetycznej przedsiębiorstwa, w tym bezodpadowe lub niskoodpadowe technologie produkcji, instalacje do recyklingu i selektywnej zbiórki odpadów oraz służące zmniejszeniu zużycia i odzyskiwaniu surowca w procesach produkcyjnych,
  • budowa, rozbudowa, wymiana lub odnowienie systemów ciepłowniczych i chłodniczych w celu zwiększenia efektywności energetycznej źródeł ciepła lub zimna wykorzystywanych w prowadzonej działalności produkcyjno-usługowej,
  • rozwiązań służących retencjonowaniu, oczyszczaniu i uzdatnianiu wody, w tym technologie ograniczające zużycie wody w procesach produkcyjnych (w wartościach bezwzględnych lub na jednostkę produktu) lub systemy zamkniętych obiegów wody.

Osiągnięcie min. 30 proc. progu oszczędności energii pierwotnej jest możliwe poprzez:

• realizację tylko komponentu obligatoryjnego (termomodernizacja), albo
• realizację komponentu obligatoryjnego wraz z jednym/kilkoma komponentami dodatkowymi, albo
• realizację jednego lub kilku komponentów dodatkowych pod warunkiem, że audyt energetyczny wskazuje na brak konieczności wykonania komponentu obligatoryjnego (termomodernizacji).

Dokument audytu energetycznego powinien potwierdzać, że realizacja przynajmniej jednego z typów projektów przyczyni się do wprowadzenia oszczędności zużycia energii pierwotnej na poziomie minimum 30 proc. w porównaniu do zużycia pochodzącego z działalności objętej projektem przed realizacją inwestycji.

Dokument audytu energetycznego może składać się z 2 rodzajów audytu:

• audyt energetyczny przedsięwzięcia termomodernizacyjnego,
• audyt efektywności energetycznej,

przy czym audyt energetyczny przedsięwzięcia (pkt.1) jest elementem obligatoryjnym.

Więcej o gwarancji

Bank Gospodarstwa Krajowego realizuje instrument finansowy w formule projektu Utworzenie i dokapitalizowanie Zielonego Funduszu Gwarancyjnego finansowanego z Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). Celem tego instrumentu jest poprawa efektywności energetycznej przedsiębiorstw z sektorów MŚP, small mid-caps i mid-caps oraz zwiększenie skali transformacji energetycznej.