- Zakres gwarancji: do 80 proc. kwoty kapitału kredytu
- Maksymalna kwota gwarancji: równowartość w złotych 2,5 mln euro
- Maksymalny okres gwarancji:
- kredyt inwestycyjny – 20 lat (regionalna pomoc inwestycyjna), 10 lat (pomoc de minimis)
- kredyt obrotowy – 63 miesiące
- Typ zabezpieczanego kredytu: kredyt obrotowy lub kredyt inwestycyjny
- Kredytobiorca: przedsiębiorca z sektora MŚP lub mała spółka o średniej kapitalizacji (small mid cap) lub spółka o średniej kapitalizacji (mid-cap) spełniający kryteria podmiotu innowacyjnego lub realizującego kwalifikowany typ projektu (realizacja inwestycji: innowacyjnej , ekoinnowacyjnej, służącej transformacji cyfrowej przedsiębiorstwa)
- Opłata prowizyjna: brak
- Zabezpieczenie gwarancji: weksel in blanco
- Rodzaj pomocy publicznej: pomoc de minimis – gwarancje kredytu obrotowego lub kredytu inwestycyjnego albo regionalna pomoc inwestycyjna – gwarancje kredytu finansujące koszty kwalifikowane projektu inwestycyjnego
Środki z kredytu objętego gwarancją, powinny być wypłacone kredytobiorcy do dnia zakończenia okresu kwalifikowalności programu, tj. do 31.12.2029 r.
Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa, Przedsiębiorstwa mid-caps, Przedsiębiorstwa small mid-caps
Koszty kwalifikowalne projektu, które mogą być finansowane kredytem zabezpieczonym gwarancją Biznesmax Plus stanowią regionalną pomoc inwestycyjną to koszty:
- nabycia prawa użytkowania wieczystego gruntu i prawa własności nieruchomości, z wyłączeniem lokali mieszkalnych;
- nabycia albo wytworzenia środków trwałych innych niż określone w pkt 1;
- nabycia robót i materiałów budowlanych;
- nabycia oraz ochrony wartości niematerialnych i prawnych, w tym w formie patentów, licencji, know-how oraz innych praw własności intelektualnej, które będą:
- wykorzystywane wyłącznie w zakładzie otrzymującym pomoc,
- podlegać amortyzacji zgodnie z przepisami o rachunkowości,
- nabyte od osób trzecich niepowiązanych z przedsiębiorcą na warunkach rynkowych,
- stanowić aktywa przedsiębiorcy otrzymującego pomoc i pozostaną związane z projektem, na który przyznano pomoc, przez co najmniej 3 lata od dnia zakończenia realizacji projektu.
Kosztami kwalifikowalnymi są koszty poniesione po dniu złożenia Wniosku. Za koszty kwalifikowalne uznaje się koszty w kwotach brutto, ponoszone przez przedsiębiorcę na podstawie dokumentów finansowo-księgowych w związku z realizacją projektu inwestycyjnego zgodnie z wykazem zawartym w planie projektu inwestycyjnego.
W przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis nie obowiązuje katalog kosztów kwalifikowalnych. Kredyt będzie udzielany na podstawie procedury banku kredytującego i wykorzystywany na finansowanie zgodne z celem określonym w umowie kredytu.
Zakaz podwójnego finansowania tych samych kosztów
W celu uniknięcia ryzyka podwójnego finansowania, kredyt w kwocie zabezpieczonej gwarancją nie może być przeznaczony na finansowanie kosztów kwalifikowalnych, na które Przedsiębiorca uzyskał wsparcie bądź ubiega się o przyznanie innego wsparcia finansowego pochodzącego ze środków UE.
Projekt, którego koszty miałyby być finansowane kredytem objętym gwarancją Biznesmax Plus może być uzupełnieniem lub kontynuacją przedsięwzięcia, które otrzymało wsparcie dla sfinansowania odrębnych kosztów kwalifikowalnych, w stosunku do kosztów planowanych do sfinansowania kredytem zabezpieczonym gwarancją z Programu FENG.
Dopłata do oprocentowania kredytu dotyczy kredytów obrotowych, które są objęte gwarancją Biznesmax Plus.
Podstawowe parametry
Odbiorcy: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa korzystające z kredytu obrotowego zabezpieczonego gwarancją Biznesmax Plus
Przedmiot dopłaty: odsetki od kredytu obrotowego udzielonego na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej przedsiębiorcy spełniającemu 1 z 7 kryteriów podmiotowych
Stawka roczna: 5 proc. kwoty kapitału kredytu*
Maksymalny okres dopłaty: 24 miesiące
*Maksymalna wysokość dopłaty do oprocentowania zależna jest od dostępności limitu pomocy de minimis. Dopłata do oprocentowania jest formą dotacji.
Warunki otrzymania dopłaty
- Złożenie w banku kredytującym Wniosku, będącego jednocześnie wnioskiem o udzielenie gwarancji, według wzoru określonego przez BGK;
- Spłacenie, za dany okres odsetkowy, naliczonej przez Bank Kredytujący kwoty odsetek w części niepokrytej dopłatą do oprocentowania (dopuszczalne jest opóźnienie w spłacie nie przekraczające 7 dni kalendarzowych; w przypadku opóźnienia w spłacie powyżej 7 dni kalendarzowych dopłata do oprocentowania kredytu za dany okres odsetkowy nie przysługuje);
- Spełnienie warunków dla otrzymania pomocy de minimis;
- Minimalny zakres procentowy gwarancji uprawniający do otrzymania dopłaty do oprocentowania: 60 proc. w całym okresie kredytowania.
Ważne
- dopłata do oprocentowania stanowi pomoc de minimis, a jej wartość odpowiada wysokości kwoty udzielonej dopłaty;
- dniem udzielenia dopłaty do oprocentowania kredytu stanowiącej pomoc de minimis jest dzień udzielenia gwarancji;
- przedsiębiorca może ubiegać się o dopłatę do oprocentowania kredytu w kwocie niższej niż przysługująca możliwa maksymalna kwota dopłaty do oprocentowania kredytu.
Dopłata do kapitału kredytu dotyczy kredytów inwestycyjnych objętych gwarancją Biznesmax Plus.
Dopłata ta może stanowić pomoc de minimis albo regionalną pomoc inwestycyjną i jest przyznawana jest w tej samej formule pomocy, w jakiej została udzielona gwarancja spłaty kredytu objętego tą dopłatą.
Dopłata do kapitału udzielana jest po zakończeniu projektu inwestycyjnego finansowanego kredytem objętym gwarancją Biznesmax Plus. Wartość dopłaty do kapitału kredytu objętego gwarancją wyliczana jest od wypłaconej kwoty kapitału kredytu. Kwota kapitału kredytu dofinansowana w formie dopłaty nie jest obejmowana gwarancją.
Podstawowe parametry dopłaty
Odbiorcy: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa korzystające z kredytu inwestycyjnego zabezpieczonego gwarancją Biznesmax Plus
Przedmiot dopłaty: kapitał kredytu inwestycyjnego.
Wysokość dopłaty (obliczana od wypłaconej kwoty kapitału kredytu):
- 10 proc. w przypadku realizacji inwestycji innowacyjnej identyfikowanej co najmniej na poziomie przedsiębiorstwa lub realizacji inwestycji ekoinnowacyjnej;
- 20 proc. w przypadku realizacji inwestycji służącej transformacji cyfrowej przedsiębiorstw.
Warunki otrzymania dopłaty, które powinny być spełnione łącznie:
- projekt finansowany ze środków kredytu objętego gwarancją Biznesmax Plus stanowiącą regionalną pomoc inwestycyjną powinien być zrealizowany zgodnie z planem projektu inwestycyjnego a kredyt został wykorzystany na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych projektu wykazanych w planie projektu inwestycyjnego;
- w przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis kredyt został wykorzystany zgodnie z celem określonym w umowie kredytu;
- spełnienie warunków dla otrzymania pomocy odpowiednio w formule regionalnej pomocy inwestycyjnej albo w formule pomocy de minimis; dopłata przyznawana jest w tej samej formule pomocy, w jakiej została udzielona gwarancja spłaty kredytu objętego dopłatą do kapitału;
- minimalny zakres procentowy gwarancji uprawniający do otrzymania dopłaty do kapitału: 50 proc. w całym okresie kredytowania objętym gwarancją.
Jak otrzymać dotację?
- Przedsiębiorca po zrealizowaniu inwestycji składa w Banku Kredytującym wniosek o udzielenie dopłaty do kapitału.
- W przypadku spełnienia warunków do udzielenia dopłaty do kapitału kredytu bank kredytujący należną kwotę dopłaty do kapitału kredytu zalicza na spłatę kapitału kredytu.
W dniu udzielenia dopłaty do kapitału kredytu (udzielenia pomocy w imieniu BGK), bank kredytujący wystawia: zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis albo informację o udzielonej pomocy w przypadku regionalnej pomocy inwestycyjnej.
Kryteria dostępu, które uprawniają do skorzystania z gwarancji i dopłaty
Ścieżka przedmiotowa:
- kredyt udzielony na sfinansowanie inwestycji (zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku Kredytującym), wpisujących się w 1 z 3 typów projektów:
- realizacja inwestycji innowacyjnych:
- nowe lub ulepszone wyroby, usługi różniące się swoimi cechami lub przeznaczeniem od produktów dotychczas wytwarzanych,
- materiały, komponenty lub inne cechy technologiczne zapewniające lepsze działanie wytwarzanych wyrobów lub usług,
- metody organizacyjne wprowadzane w celu podniesienia jakości i wydajności pracy, zintensyfikowania wymiany informacji oraz wykorzystania nowych technologii,
- metody marketingowe wprowadzane w celu lepszego zaspokojenia potrzeb konsumentów, otwarcia nowych rynków zbytu lub nowego pozycjonowania wyrobu lub usługi na rynku.
- realizacja inwestycji ekoinnowacyjnych:
- rzeczowe aktywa trwałe lub wartości niematerialne i prawne związane z uruchomieniem, prowadzeniem/rozwojem własnej działalności produkcyjno-usługowej, których źródłem zasilania będzie energia wytworzona przy pomocy instalacji odnawialnych źródeł energii,
- nowe, ulepszone wyroby lub usługi, których wpływ na środowisko w całym cyklu życia jest znacząco zminimalizowany (np. zmiany w materiałach i komponentach, parametrach technicznych, funkcjonalności, wydłużenie czasu użytkowania),
- nowe lub znacząco zmienione metody produkcji lub dostaw, których wdrożenie skutkować będzie zmniejszeniem negatywnego wpływu na środowisko,
- instalacje odnawialnych źródeł energii, służące wytworzeniu i magazynowaniu energii wykorzystywanej jedynie na potrzeby własne przedsiębiorstwa w celu uruchomienia, prowadzenia/rozwoju działalności produkcyjno-usługowej,
- gospodarka obiegu zamkniętego w prowadzonej działalności produkcyjno-usługowej (zmniejszenie zużycia surowca pierwotnego, odzyskiwanie surowca z procesów produkcyjnych, technologie bezodpadowe, niskoodpadowe technologie produkcji, technologie ograniczające zużycie wody w procesach produkcyjnych, instalacje do selektywnej zbiórki i recyklingu odpadów).
- realizacja inwestycji służących transformacji cyfrowej przedsiębiorstw:
- automatyzacja i robotyzacja procesów w firmie obejmująca projektowanie, wdrażanie, modernizację i zarządzanie systemami produkcji, montażu i świadczenia usług,
- technologie cyfrowe z dziedziny przemysłu 4.0, w tym systemy cyberfizyczne, Internet Rzeczy (IoT), inteligentne systemy wytwarzania oraz personalizacja i kastomizacja produkcji,
- wdrażanie, rozbudowa i unowocześnianie systemów informatycznych oraz wspieranie procesów informatyzacji wewnętrznej przedsiębiorstw, w tym dostęp do danych i ich przetwarzanie w chmurze (Big Data) oraz cyberbezpieczeństwo,
- rozwój produktów i usług opartych na technologiach informacyjno-komunikacyjnych (ICT), w tym wykorzystanie technologii informacyjno-komunikacyjnych w relacjach pomiędzy przedsiębiorcą a klientem lub kontrahentem (e-biznes, B2B, B2C).
Ścieżka podmiotowa (kredyty obrotowe):
- jeżeli Kredytobiorca spełnia co najmniej jedno z poniższych kryteriów:
- zgłosił do ochrony lub posiada prawa wyłączne w zakresie wynalazku objętego ochroną patentową lub wzoru użytkowego objętego prawem ochronnym lub wzoru przemysłowego objętego prawem z rejestracji lub topografii układu scalonego objętego prawem z rejestracji;
- będąc lokatorem parku technologicznego lub inkubatora przedsiębiorczości otrzymał wsparcie na działalność innowacyjną lub jest inwestorem prowadzącym działalność innowacyjną na terenie parku technologicznego lub Specjalnej Strefy Ekonomicznej;
- posiada status centrum badawczo-rozwojowego lub funkcjonujący dział badawczo-rozwojowy w strukturze organizacyjnej firmy, w którym zatrudnia co najmniej jedną osobę w wymiarze pełnego etatu;
- jest podmiotem należącym do Krajowego Klastra Kluczowego lub w ciągu ostatnich 5 lat skorzystał z usługi proinnowacyjnej świadczonej przez akredytowaną instytucję otoczenia biznesu lub brał udział w programie akceleracyjnym,
- w ciągu ostatnich 3 lat zrealizował lub realizuje projekt polegający na:
- wprowadzeniu na rynek nowego/ulepszonego wyrobu, usługi lub procesu, albo
- zastosowaniu w firmie nowej metody organizacyjnej lub marketingowej, albo
- wdrażaniu modeli biznesowych służących transformacji cyfrowej przedsiębiorstw, w tym polegających na automatyzacji lub robotyzacji procesów produkcyjnych, albo
- wdrażaniu rozwiązań efektywnych ekologicznie, w tym dotyczących OZE, gospodarki obiegu zamkniętego lub technologii służących zmniejszeniu zużycia energii;
- w ciągu ostatnich 5 lat otrzymał i prawidłowo wykorzystał/wykorzystuje wsparcie w ramach jednego z europejskich, krajowych lub regionalnych programów wspierania rozwoju przedsiębiorczości, w tym w zakresie prac B+R lub innowacji lub został laureatem co najmniej jednej z ogólnopolskich lub międzynarodowych nagród z dziedziny innowacyjności;
- w ciągu ostatnich 5 lat odnotował na przestrzeni następujących po sobie 2 lat obrachunkowych wzrost przychodów ze sprzedaży o średnio 20 proc. rocznie lub w ciągu ostatnich 3 lat obrachunkowych poniósł na działalność innowacyjną nakłady o równowartości co najmniej 10 proc. sumy obrotów za ten okres.
Bank Gospodarstwa Krajowego realizuje instrument finansowy w formule projektu niekonkurencyjnego Utworzenie i dokapitalizowanie Funduszu Gwarancyjnego dla wzrostu i konkurencyjności przedsiębiorstw finansowanego z Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki.
Celem tego instrumentu jest wspieranie rozwoju innowacyjnych przedsiębiorstw z sektorów MŚP, small mid-caps i mid-caps oraz zwiększenie globalnego potencjału innowacyjności w tym sektorze.
